2000万円は必要、どうやってつくる、ちょっと前に老後資金問題で大騒ぎとなりました。
新築マイホーム購入という幻想を捨てれば、もっと多い4000万円くらいは準備できそうです。
新築住居購入すると
なんとなく新築マイホームを求めるひとが多く、
郊外戸建にしろマンションにしろ、わたしたちサラリーマンならば4000万から5000万円超くらいの物件を業者の言われるがまま購入しています。
もし新築住居を購入すれば、
- 住宅ローン
- 資産価格の低下
により、なかなか老後資金準備が進みません。
住宅ローン
一般的には頭金を入れ、4000万円くらいの住宅ローンを借り入れるでしょう。
その結果、フラット35・変動金利0.5%として、月々約10万円弱・総額4500万円程度を35年間払いつづけます。
見ようによっては、4500万円へ向かって毎月積み立てしている状態です。
しかし、払い終わったときには銀行へ500万円をもっていかれており、
残念ですが、手元にまったくおかねは残っていません。
資産価値の低下
最初に新築プレミアムへ1000万円以上を負担したうえ、それからも固定資産税はもちろん、
- マンションならば、管理費
- 戸建ならば、外壁 や 水回り の修繕費
ずっと維持費を支払いつづけます。
そのうえで、最終的に35年後の郊外物件はちょっとやそっと見た目キレイでも、土地値次第では1000万円の値も付きません。
つまり、
- 利子を払いつづける：住宅ローン
- 資産価値低下、維持費：新築郊外住居
長期間おかねを積み立てたつもりが、ただ搾取されているだけで終わるのです。
逆に、
- 金利分を払いつづける側から、受け取りつづける側へ
- 価格低下する資産から、上昇する資産へ
銀行のように時間をかけた分おかねが儲かる側へ、新築郊外戸建ではなく価格が上がる資産へ積み立てる必要性に気づかされるでしょう。
賃貸住まい と 運用
そのためには、株式を購入しつづけることで、
- 企業収益を受け取りつづけ
- 価格が上昇しつづける
企業オーナー側へ回えう必要があります。
具体的には、
- 現役期間を 社宅 や 5-6万円の築古賃貸暮らし
- 5万円ずつの積み立て運用
を継続していきましょう。
社宅 や 賃貸 の暮らし
最も大きな固定費である住居費を、なにがあっても下げるイメージです。
サラリーマンメリットの福利厚生から、社宅や家賃補助を利用し、
家族構成にもよっては、相続空き家物件を安く賃貸できるケースも狙いながら、
とにかく新築プレミアムから逃げておけば、しぜんと投資へ廻せるおかねは捻出できます。
米国株中心インデックスファンドによる運用
そして、その浮いた数万円をひたすら運用していくだけです。
米国株中心に分散して運用すれば、短期的な上下の振れ幅はあっても、長期では年3%以上の複利で増えていきます。
月5万円積み立てを3%複利で運用しつづけ、35年で約4000万円、
①おかねを余分に払う側ではなく、もらえる側に回り、
②そして、経済成長していく米国株中心の世界経済へおかねを託するので、しぜんと価格が上がっていく仕組みです。
もし、老後に住む場所が相続できなかった場合は、
35年後にもっている4000万円のなかから、2000万円程度の中古マンションを買えばいいのです。住居 と 2000万円 が残るでしょう。
モノを買うより長期運用していくほうが、老後の心配はなくなっていきます。
もちろん、現役期間投資継続中に割安な中古物件を購入してしまう方法も、老後資金準備の近道ですね。
まとめると
住宅ローンを組むつもりで、積み立て投資をはじめるのもいいかもしれません。
時間をかけた分だけ、おかねがもらえて増えていく仕組みを選びます。
よほど不動産にくわしいひと以外は、米国株中心のインデックスファンドが最適です。
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【元ギャンブル依存ドクターの経歴】
ギャンブル依存は投資に向いている
ギャンブル依存のひとは、ずっとギャンブルしてきました。
安いアパートに住みつづけ、収入ぜんぶをギャンブルにつぎ込む日々だったです。
“奪い合い” で “だれの役にも立たない” ギャンブルをつづけたために、
いつもおかねに困るようになりました。
これからは、主戦場を “ひとによろこんでもらう” 株式投資に換えるだけでいいんです。
いままでどおり固定費を抑えながら、世界中の企業に託していけば、しぜんとおかねは増えていきます。
とんでもなく住居にもゼイタクにも興味がない、ギャンブル依存でよかった。
これからゆたかになりましょう。
