一般的に、長期分散投資をするためには、インデックスファンドがすすめられます。
一方、投資信託は、証券会社がもうかる仕組みなので、参加するのはもったいないというひともいます。
どう考えましょう。
インデックスファンドの信託報酬
投資信託やETFで運用すると、
- インデックスファンド 年間 0.2%
- ETF 年間 0.1%
手数料として信託報酬を引かれます。
3%以上の複利で資産が増えるとしても、もちろん手数料は少なければ少ないほどいいでしょう。
インデックスファンド なら アクティブファンドよりも十分安いですが、現物株では信託報酬が全くなくなるため、
一定以上のお金持ちは、現実に、
- トヨタ自動車 100株 70万円
- アマゾン 1株 30万円
などで、1000万円、1億円を気軽に動かしながら、現物株で分散投資しています。
わたしたち庶民のなかでも、現物株投資するひと
一方、しっかり分散できるほどのおかねがなくても、現物株にこだわるひともいます。
資産の大きさではなく、
- 個別株をコントロールできる、したい
- 個別株の検討が何よりもたのしい
分散する幅 や 検討時間 などで投資への熱量が大きいひとです。
個別株コントロールできる、したい
自分で個別株をコントロールできると信じ、そのうえでしたいのなら、信託報酬を払ってまで分散投資する必要はありません。
そういうひとは、ウォーレン・バフェット や ジムロジャースのように、自分が真に理解できる5-6銘柄の現物株に集中投資するでしょう。
手数料を考慮した投資というよりも、自分自身でアクティブ運用したいひとです。
個別株の検討が何よりもたのしい
また、時間をかけて、いろんな企業の業績 や 株価チャートを検討するのがたのしいのなら、信託報酬を払って分散投資なんてできません。
そういうひとは、結果へ反映させたいため、こだわり数銘柄の現物株に集中投資するでしょう。
手数料を考慮した投資というよりも、自分自身でアクティブ運用したいひとです。
しかし、①②どちらも素人の過信やカンチガイの場合が多く、忙しいまま自滅してしまいます。
信託報酬を支払って、インデックス運用するひと
実際、資産の大きさに関係なく、わたしたち素人は、
- 自分で個別株をコントロールできない、したくない
- 個別株の検討よりもたのしいことがある
とにかく安全にラクする投資姿勢を保ちましょう。
個別株をコントロールできない、したくない
ほとんどのひとは、自分で個別株をコントロールできないと信じ、そのうえしたくもないでしょう。
そういうひとは、0.1-2%の信託報酬を引かれても、米国中心に世界中の企業へインデックスファンドを利用して投資したいです。
最低限の手数料を払いながら、安全にラクして長期運用できます。
投資の検討よりもたのしいことがある
また、ほとんどのひとは、家族、趣味、商売などそれぞれにたのしいことがあって、個別株検討へ時間をかけたくはないでしょう。
そういうひとは、0.1- 0.2%の信託報酬を引かれても、米国中心に世界中の企業へインデックスファンドを利用して投資したいです。
最低限の手数料を払いながら、ラクして安全に長期運用できます。
結局のとこ①②合わせて、謙虚に手数料を支払って資産形成しながら、自分のやりたいことを優先させるホントにたのしい人生にしたいですね。
まとめると
分散の必要性を感じないくらい、
時間をかけて、自分でコントロールできる5銘柄に絞り込める
ウォーレン・バフェット級の達人になると、
インデックスファンド手数料を払わないほうがよさそうです。
謙虚に手数料を支払って資産形成しながら、自分のやりたいことを優先させるホントにたのしい人生にしたいですね。
そういうひとは、0.1-2%の信託報酬を引かれても、米国中心に世界中の企業へインデックスファンドを利用して投資したいです。
ギャンブル依存は投資に向いている
ギャンブル依存のひとは、ずっとギャンブルしてきました。
自分の能力だけを頼りに、シンケンにおかねを取り合ってきました。
どうにか自分ですべてをコントロールしないといけない環境でした。
“奪い合い” で “だれもよろこばない” ギャンブルにおかねを放りつづけたため、
いつもおかねに困るようになりました。
主戦場を、“ひとによろこんでもらう” 株式投資に換えるだけでいいんです。
世界中の企業に、おかねを放り託していきましょう。
トータルでおかねが増える状況なので、ムリにすべて自分でコントロールしなくてもよくなります。
自分でコントロールするしんどさを知ってる、ギャンブル依存でよかった。
これからゆたかになりましょう。
